Нацбанк лишь говорит об острой необходимости изменения финансовой системы Казахстана, пришло время действовать.

Казпочта имеет активы свыше 77 млрд. тенге, 100% покрытие своим РКО сельских территорий (2800 автоматизированных отделений связи), налаженное полноценное банковское ОПЕРУ, неплохие результаты в автоматизации услуг и 3-летний опыт в агентских услугах по кредитованию с эскроу счетами. Но самое главное, 51% всех доходов почтовиков приходит от финансовых услуг, они имеют широкую депозитную базу и кредитный рейтинг BBB+. 

Что это значит? Более широкие и гибкие возможности фондирования как из депозитной, так и из привлеченной базы в отличие от коммерческих БВУ, включая зарубежные источники. 

Но сельские филиалы убыточны и дотируются городскими, так как в арсенале востребованных и объемных услуг Казпочты лишь прием платежей, соцвыплаты. Сегодня почтовики оказывают невыгодные для себя агентские услуги своим конкурентам (Казком, Хоум Кредит и прочим), эксплуатирующим их каналы продаж, что составляет от 30% до 50% всей себестоимости услуг. Новое руководство Казпочты бизнес ориентировано и настроено в корне изменить ситуацию на примере PosteItaliane (крупный игрок финансового рынка, который специализируется по страхованию и кредитованию сложных клиентов, игнорируемых коммерческими банками – агрокооперативы, сельское население и мигранты).

КазАгро имеет кредитные и страховые продукты, бюджетную, нацфондовскую и собственную базу фондирования. Но стоимость средств высока из-за «сэндвич» схемы финансирования - КазАгро работает в основном через БВУ, частично через Кредитные товарищества (МФО) и крайне мало через собственную филиальную сеть. В результате доступ к финансированию имеют только Астана и Алматы (80% всех займов), а ставки на займы не ниже коммерческих – нонсенс, но факт в долларах ставки АКК 10% годовых.  Зарабатывают таким образом только БВУ на выдаче кредитов из фондирования КазАгро.

Внутри КазАгро тоже не все в порядке – добротные лизинговые продукты КАФ попали под пресс управления фондированием АКК (АО «Аграрная кредитная корпорация»). Сам же АКК не настроен «раздувать» свой бюджет и поддерживать лизинговую деятельность. А лизинг между тем самый востребованный продукт для агросектора, как крупного, так и малого. Дефицит финансирования привел к полному торможению всех процессов в АПК, который на ближайшие 10 лет будет единственной интенсивно развивающейся отраслью Казахстана. Позиция АКК проста – зарисковаться по уши и… не выдать займ. Либо просто переложить риски на каналы продаж – КТ, МФО и БВУ. При этом коэффициенты при оценке залогов настолько упали, что покрытие составляет уже свыше 300% от суммы долга.

А что нужно аграриям? И короткие и длинные деньги. Оборотный капитал, прямые инвестиции, бридж финансирование на период строительство крупных объектов с рефинансированием на 15 лет при вводе в эксплуатацию, лизинг, проектное финансирование, торгово-экспортное финансирование, гарантирование займов, факторинг, страхование и комплексное банковское обслуживание (пакетные продукты). На сегодня это самая выгодная целевая группа потребителей финансовых продуктов с долей плохого ссудного портфеля менее 2% (не считая 5 агрохолдингов, сорвавших в преддефолт пару ДЗО КазАгро в свое время), где меры государственной поддержки и высокий рыночный спрос фактически нивелируют коммерческие риски. Просто нужно строить финансовые продукты с учетом специфики сезонности, технологических особенностей по карте специализации регионов и активно фондироваться из не просто открытых к диалогу крупных глобальных институтов, но уже выходящих самостоятельно на клиента (ЕБРР, АБР, IFC, Saache, Natixis, Atradius, CITICи пр.).

Руководство обеих корпораций нам удалось убедить в острой необходимости данного альянса. От этого партнерства выиграют все заинтересованные стороны:

  1.  Каждый из нас как потребитель сельхозпродукции за счет установления приемлемого ценообразования и снижения зависимости от импорта продовольствия;
  2.  Аграрии всех размеров с доступом к широкой линейке адекватных финансовых услуг и получающие необходимый толчок для развития;
  3.  Все крупные участники финансового альянса – Казпочта, КазАгро и привлеченные ими глобальные игроки (см выше);
  4.  Правительство через повышение доходности своих квазикомпаний и нацкомпаний, а также расширение налоговой базы и местные власти, снижающие бюджетные дотации на практически 100% самостоятельное сегодня финансирование агробизнеса

Кто проигрывает от этого партнерства? Не работающие сегодня на экономику страны коммерческие банки. Ну туда им и дорога.